Прогноз экспертов: к концу 2017-го ипотека еще подешевеет

Снижение ипотечных ставок в России продолжается, повышается доступность кредита на жилье, растет доля сделок по ипотеке. Второй год после прекращения субсидирования рынок займа продолжает набирать темпы, вопреки многочисленным ожиданиям неминуемого спада и застоя в ипотечном кредитовании. Итоги 2017-го говорят о возможном повышении показателя объема вновь выданной ипотеки на 15-18%.

Продолжают улучшаться условия для заемщиков. Согласно материалам АИЖК, по некоторым ипотечным продуктам, в том числе на покупку квартиры в строящемся доме, ставки снизились на 0,5 п.п. На 2,5 п.п ипотека стала дешевле для военнослужащих. Кроме того, в рамках программы «Военная ипотека» максимальная сумма займа выросла с 2 100 000 до 2 410 000 рублей. Дополнительно снизились ставки и для многодетных семей, пожелавших улучшить условия проживания за счет приобретения жилья в новостройке. Они могут рассчитывать на ипотеку под 8,75% годовых. На аналогичных условиях могут брать кредиты граждане, приобретающие жилье в Байкальском регионе или ДФО.

Подъем вместо ожидаемого застоя

Факт роста рынка жилищного кредитования очевиден – ставки и без субсидирования находятся на минимуме. На сегодня реальный показатель составил 10% годовых. И это, не беря во внимание спецпрограммы и акции. На рынке новостроек ставка еще ниже, благодаря субсидированию ее части застройщиком. Эксперты прогнозируют, что до конца года ипотеке предстоит еще подешеветь, хотя и не существенно. Наблюдения показывают, что к снижению средней ставки имеются все предпосылки. Сохранение этой тенденции возможно на несколько лет вперед, при относительно низкой стоимости фондирования и оживлении вторичного рынка ипотеки, для развития которого требуется участие государства. Банковские специалисты предполагают, что 2017-й по выдаче ипотеки побьет рекорд 2014-го. Выдача займа в текущем году ожидается на сумму свыше 1,8 трлн. рублей, тогда как в 2014-м общая сумма займа на приобретение жилья составляла 1,75 трлн. рублей.

На рынок жилищного кредитования вернулись банки, покинувшие его после 2014-го года. Кредитные учреждения предлагают программы, в том числе и по перекредитованию ипотеки, выданной в других банках. Свое ипотечное кредитование решил возобновить Альфа-Банк, выдававший с конца 2015-го займы на базе ипотечных продуктов «Дельта Кредит».

Оформить напрямую жилищный кредит в Альфа-Банке сегодня предоставляется возможность его клиентам в Москве и Питере. В будущем году ипотека по программам Альфа-Банка станет доступной во многих регионах присутствия организации. На современном этапе идет формирование совместных программ с застройщиками. Что касается других розничных кредитных продуктов, то банк также намерен в дальнейшем уделять им внимание. Просто к кредитным картам, семейному банку, детскими картам, онлайн-банкингу присоединяется еще и ипотека. Банк стремится к наращиванию кредитного портфеля, включительно и за счет ипотеки, с тем, чтобы войти в ближайшие три года в пятерку лучших ипотечных организаций страны.

Разработка специальных условий, подготовка новых программ, уменьшение размера первоначального платежа – все эти меры, предпринимаемые ипотечными банками, обусловлены высокой конкуренцией. Динамика ипотеки настолько впечатляющая, что даже поговаривают о возвращении продуктов кредитования с нулевым стартовым взносом. Тем не менее, ведущие банки РФ придерживаются принципиальной позиции – приобретение жилья должно подкрепляться денежными сбережениями ипотечника. Если заемщик не вносит стартовый платеж, значит, получается, что банк для клиента приобретает квартиру, а не помогает ему купить ее. А это недопустимо, как в плане ответственности клиента, так и риска для кредитной организации.

В 2017-м Центробанк проводил активную очистку финансового сектора, по результатам которой было отозвано достаточно много лицензий у банковских организаций. Обычно, подобная мера грозит недобросовестным игрокам рынка, которые пренебрегают требованиями регулятора. Согласно любому рейтингу, на рынке ипотечного кредитования доля участия подобных организаций минимальна. Ключевые же банки функционируют в штатном режиме.

Ипотека дешевеет, но не все банкиры дают «добро» своим клиентам на перекредитование

В связи с рекордным снижением ипотечных ставок ипотечники массово пожелали минимизировать кредиты в своих банках. Однако банкиры отказываются смягчать условия и при этом не желают отпускать их в другие кредитные организации. Тем не менее «свежим» клиентам охотно предлагается ипотека по сниженным ставкам. В комментариях на официальных форумах банкиры утверждают об актуальности рефинансирования и для новых и для действующих ипотечников. Неофициально же признают, что стараются своим клиентам отказывать в пересмотре условий, видя в этом потерю дохода - на время выдачи займа они привлекали денежную массу по более высоким ставкам. Со слов руководителя Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрия Янина, у заемщиков не имеется правовых рычагов, чтобы заставить кредиторов рефинансировать кредит на более мягких условиях. Непросто перейти заемщику и в другой банк. Закон «Об ипотеке» предусматривает статью о последующем ипотечном кредитовании. В ней говорится, что перейти в другую банковскую организацию можно только в случае, если это разрешают предыдущие договоры об ипотеке той самой недвижимости. Банкиры стараются использовать в этот закон лазейки, повсеместно прописывая в своих ипотечных договорах необходимые запреты. Решением данной проблемы занялся Банк России. Разрабатываются предложения по устранению «ипотечного рабства».

26.10.2017