Центробанк РФ понизил до рекордного минимума ключевую ставку. Как это отразится на ипотеке?

24-го июля 2020-го ЦБ объявил об очередном понижении ключевой ставки (КС). Показатель трижды снижался с начала коронавирусной пандемии и на этот раз упал на 0,25 п.п., достигнув рекордных 4,25%. Предполагается, что в последних числах сентября КС снова опустится и уже до 4%.Что произойдет с ипотечными ставками (ИС) к осени, и как отреагируют на решение регулятора покупатели жилой недвижимости, читаем мнение экспертов.

Как поведут себя ипотечные ставки?

Аналитики считают, что после падения КС ставки по ипотеке также снизятся на 0,20-0,25п.п., но не более. Кредитные организации отреагируют на действие Банка России через 2-4 недели. Напомним, что по сравнению с прошлым годом ИС снизились на 2,0 п.п. и составляют 8-8,5%. А с помощью льготного кредитования новостройку сегодня можно приобрести на условиях 6% и менее.

Эксперты прогнозируют снижение ставок по рынку до 6,5%-7% годовых после достижения уровня ключевой в 4%. А это значит, что правила по стандартному и льготному кредитованию практически уравняются. И только в случае новых мер господдержки строительной сферы можно рассчитывать на 3-5% в рамках специальных программ.

Как изменится спрос и предложение на ипотечном рынке?

Преимущественную часть жилищного кредитования на сегодня составляет льготная ипотека. Аналитики уверенны, что снижение КС не сильно отразится на поведении покупателей жилья. Вместе с тем на фоне достаточной активности потребительского спроса, вызванного упразднением ограничений, на рынке недвижимости может возникнуть дефицит доступных предложений. По сравнению с прошлогодним летом спрос на жилье вырос почти на треть. Объем предложений в июле месяце упал на 3-4%. В связи с сокращением объемов ввода новостроек такая тенденция способна привести в ближайшее время к еще большему падению предложения, а, следовательно, и всплеску цен на первичную недвижимость. Для достижения конкуренции цен и во избежание интенсивного подорожания жилья необходимо усилить меры, направленные на увеличение объема предложения, считают аналитики.

Некоторые эксперты напротив уверенны в приостановлении динамики спроса на жилье, скачек которого наблюдался в первые два летних месяца. Свой прогноз объясняют снижением доходов населения на фоне кризиса, а также угрозой введения очередного карантина. Число сделок по ипотеке, вероятнее всего, начнет расти с сентября. В ожидании очередного падения ставок многие отсрочат приобретение квартир на осень. В особенности это касается вторичной недвижимости, где не действуют льготы.

На объем потребительского спроса не только влияют низкие ипотечные ставки. На фоне их уменьшения растет безработица, снижаются доходы граждан, требования кредиторов к заемщикам ужесточаются. Наряду с этими факторами недвижимость дорожает, застройщики вынуждены увеличивать цену в условиях продажи жилья по экскроу-схемам. В связи с чем, в ближайшем будущем падение ставок не приведет к сенсационному спросу, уверенны аналитики. Фактор удешевления ипотеки уже включен в покупательскую стратегию на рынке недвижимости. Заемщику не только важно получить более-менее доступный займ, а с ним и уверенность в комфортном обслуживании на протяжении нескольких лет.

Как скажется снижение ставок на рефинансировании?

В связи со снижением ставок спрос на рефинансирование ипотечного кредита пойдет вверх, считают эксперты. Уже сегодня на долю такой ипотеки приходится 15-18% от общего объема выдачи, тогда как в июне прошлого года показатель не превышал и 5%. По оценке аналитиков, уменьшение ставок будет способствовать увеличению спроса на рефинансирование действующей ипотеки в разы. Из чего следует, что не только семьи, берущие жилищную ипотеку сегодня, могут воспользоваться низким размером кредитного платежа, но, а также ипотечники со стажем в несколько лет. В настоящий момент, когда доходы населения временно упали, крайне важно минимизировать платежную нагрузку.

26.07.2020