Ипотека дешевеет

Вопрос о приобретении собственных «квадратов» решают разными способами. Самый актуальный из них – ипотека. В 2017-м году наблюдается тенденция к снижению ипотечных ставок, что увеличивает спрос на данный способ кредитования.

Ситуация на рынке ИЖК в первом квартале

Общее количество ипотечных сделок, профинансированных российскими банками на сумму 321,3 млрд. руб. за отчетный период, превысило 178 000. Для сравнения: за 1-й квартал 2016-го сумма составляла 325, 5 млрд. рублей. Размер ипотеки в среднем 1,8 млн. рублей. В регионах с начала 2017 года лидерами по темпам выдачи ипотечного кредита стали Тыва, Крым и Севастополь.

Задолженность по жилищной ипотеке за год выросла на 10,9%, достигнув на 1-е апреля текущего года показателя в 4,545 трлн. рублей. Удерживается тенденция сокращения задолженности по ипотеке в инвалюте (в абсолютном выражении и в относительном). По данным из ЦБ, процентный показатель кредитов в валюте к концу 1-го квартала составлял 1,3 % портфеля ипотечного жилищного кредитования.

По мнению экспертов рынка, положительная динамика ипотечного кредитования обусловлена улучшением ряда экономических показателей. Улучшению ситуации, в частности, способствовало снижение инфляции до 4,1-4,2%. А так же неоднократное снижение ключевой ставки Центробанком.

Ставки снижаются – спрос на кредиты и жилье активизируется

В начале года количество заявок на ипотеку заметно снизилось, в связи с отменой государственного субсидирования. Но уже к марту спрос потихоньку восстановился. На сегодня картина такова. Уровень процентных ставок стал  доступным для клиентов. В действие вступила совместная с застройщиками программа, согласно которой субсидируется некоторая часть процентной ставки на протяжении льготного периода. Интерес к ипотеке растет.

Спрос на ИЖК усилился не только за счет снижения ипотечных ставок, но и сокращения метража жилья застройщиками. Такое решение делает объекты дешевле. Стоимость приобретаемой площади снизилась, в связи с большим объемом студийных квартир на 20-35 «квадратов». Покупка стала доступной молодым семьям, доход которых от 50 000 рублей. На такое жилье вступительный взнос небольшой, оплата за месяц не превышает арендную стоимость. Эксперты уверенны, что даже при незначительном общем объеме продаж, объемы выдачи будут увеличиваться, благодаря снижению ставок и гибкости ипотечных программ.

Процентные ставки на ИЖК в ведущих российских банках

В Центробанке РФ средневзвешенная ставка по ипотечному жилищному кредитованию (ИЖК) в 1-м квартале опустилась на 0,67%, по сравнению с аналогичным периодом 2016-го, и составила 11,8 %. В марте ИЖК уже оформлялись под 11,68% годовых. Эксперты прогнозируют дальнейшее падение показателя к концу года ниже 10-процентного уровня при послаблении денежно-кредитных условий. На сегодня ключевая ставка в ЦБ составляет 9,25%. От политики Центрального банка зависит процент и в других банковских учреждениях.

Эксперты напрогнозировали феноменально низкие ставки на конец года (9%, 8,5% и 8%). Насколько точны будут их расчеты – покажет время. Сегодня показатель ставок по жилищному займу в большинстве российских банков варьируется от 11 до 15%. Кредит на жилье под 11,5% предоставляет ВТБ 24. Несколько выше ставка (12%) в Открытии. В Газпромбанке – выше на 0,5% (12,5%). Высокие ипотечные ставки в  Банке Москвы (13, 35%) и в Промсвязьбанке (13,8%).

Сбербанк одним из первых ощутимо снизил ипотечную ставку. Еще в феврале месяце 2017-го процентный показатель упал на 1%. Сегодня приобрести «квадраты» в долг от застройщика можно по ставке 10,9%, а вторичное жилье – до 12,2%. Процент по займам на жилье банк может уменьшить. Решение зависит от типа ипотечного кредита и категории клиента. Отметим, что в данном случае срок займа и уровень стартового взноса во внимание не берутся.

Сделку можно зарегистрировать в электронной форме на официальном веб-ресурсе Сбербанка, подав заявку в онлайн режиме. Скидки, касающиеся ипотеки, которые финансовое учреждение ввело ранее для некоторых областей и регионов, действительны до конца июня.

Конечно, полностью  оформить ипотеку через интернет пока не реально. Сделка невозможна без личной подписи договора и не обойдется  без посещения отделения банка. Нужно будет пообщаться со специалистом по кредитам. Но заявку подать онлайн может любой. Кроме того, сегодня большинство банков предоставляют онлайн-услугу «кредитный калькулятор» для расчета примерной стоимости займа. После введения требуемых данных в электронный бланк система выдаст информацию, касающуюся размера переплат, суммы платежа, суммы всех комиссий, страховки, процентной ставки и др.

Клиентам воспользовавшимся «Электронной регистрацией права собственности в Росреестре» Сбербанк предлагает ипотеку на «новостройку» по минимальной ставке от 10,4%. Данный сервис позволяет покупателям «первичек» обойтись без посещения Росреестра или МФЦ (многофункционального центра услуг государственных/муниципальных), для того, чтобы зарегистрировать договор с застройщиком. Оформить документы можно всего за 5-7 дней.

Взять ипотеку по минимальным процентным ставкам сегодня вполне реально. На рынке ИЖК пока что спокойно и банковские учреждения заинтересованы в новых ипотечниках, приносящих хороший и стабильный доход в течение долгих лет. Да и рисков у кредиторов практически нет. При неуплате заемную квартиру всегда можно забрать. Но не думайте о плохом. Оформляйте выгодную ипотеку и радуйтесь новому домашнему очагу.

14.05.2017