2020-й стал рекордным годом по рефинансированию ипотеки в России

Согласно данным аналитического центра ДОМ. РФ, в прошлом году банковской услугой перекредитования воспользовались около 234 000 ипотечников, что больше почти в 2,7 раза по сравнению с предыдущим годом. В истории российского рынка такой показатель считается рекордным, как и сумма рефинансированной ипотеки, достигшая в 2020-м около 600 млрд. рублей. При этом в общем объеме выдачи ипотеки на долю рефинансирования в 2020-м приходилось 13,7% против 6,8% 2019-го. Такая тенденция ее роста объясняется рекордно низкими ставками по всей линейке ипотечных продуктов.

Ставка по перекредитованию ипотеки к концу 2020-го опустилась ниже 8%, тогда как в предыдущем году этот показатель составлял 9,5-10%.Для заемщиков, взявших ранее ссуду в банке, сложились очень выгодные условия при переоформлении кредита. Если процент по текущей ипотеке в среднем составляет 10-11%, а в случае перекредитования – 8%, то выгода составит более 2%.А это значит, что расходы на уплату процентов по кредиту прилично сокращаются. Таким образом, ипотечник, взявший на 18 лет ссуду в банке в размере 2 500 000 рублей, может улучшить свое финансовое положение, экономя на ежемесячной уплате платежей более 3000 рублей. Суммированная переплата по ипотеке уменьшается примерно на 23%, а в денежном эквиваленте – на 674 000 рублей. Рост перекредитования положительно сказывается и на качестве ипотечного портфеля в государстве. С послаблением платежной нагрузки на граждан уменьшается вероятность неплатежеспособности по ипотеке. Доля просроченного долга свыше 90 дней по ипотечному кредиту в РФ составляет около 1,4%, включая около 1,1% по кредитам на первичном рынке.

Банки, как правило, с готовностью откликаются на рефинансирование ссуды по ипотеке, взятой в другой кредитной организации. Заемщика, который некоторый период своевременно гасил кредит, считают более надежным, в сравнении с новым клиентом. Для кредиторов рефинансирование по заниженной ставке – проверенный способ удержать своего клиента от перехода к потенциальным конкурентам.

2020-й был пиковым по рефинансированию ипотеки за счет рекордного падения на рынке процентных ставок. Эксперты полагают, что новый 2021-й уже не отличится такой динамикой в этом направлении. Доля перекредитования в текущем году заметно снизится, поскольку оно коснулось существенного объема ипотечного портфеля. Все желающие в основном уже воспользовались улучшением своих кредитов, а заметных изменений в ключевой ставке в этом году не предвидится.

Тем не менее, финансисты крупных банков не лишены оптимистичного настроя. В Сбербанке считают, что потенциал для перекредитования остается. Спрос на него сохранится, уверенны в ВТБ, но таким ажиотажным, как в ушедшем году, уже не будет. В ПСБ отмечают, что в 2020-м рефинансировано было около 0,6-0,7 трлн. рублей, поэтому потенциал пока существенный, даже с учетом объемов досрочного погашения кредитов. В Райффайзен рассказали о появлении на рынке 2020-го одновременно 2-х новых потоков клиентуры. К представителям одного из них относятся те, кто жил до сих пор на съемной квартире, а после оценки выгоды низких процентных ставок решился приобрести собственное жилье. Другую группу составляют клиенты с накопленной суммой для первоначального взноса.

По результатам журналистского опроса, проведенного среди крупных банковских учреждений, на рынке больше превалирует перекредитование займа в сторонних банках, нежели реструктуризация ипотечного кредита в своем.

Согласно данным кредитного рейтингового агентства НКР, основная часть заемщиков по ипотеке, которым дается «добро» на кредит, относятся к квалитативной категории клиентов. Однако в условиях пандемии коронавируса риск неплатежеспособности по ипотеке возрастает, на что указывает более динамичный рост просроченных долгов в 2020-м году.

26.01.2021