Стартует вторая волна государственной поддержки ипотечников

22-го августа в силу вступает очередная Программа господдержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в заложниках трудной финансовой ситуации. По сравнению с предыдущей, условия ее жестче.

Напомним, в апреле 2015-го была запущена Программа помощи ипотечникам. Проблемные кредиты ipoteka банки тогда реструктурировали по ставке не превышающей 12% годовых. Государство ежемесячно компенсировало заемщику часть его платежа (но не больше 1 500 000 рублей в общей сумме). Семья с одним ребенком или двумя детьми с декабря 2016-го получала максимальный объем помощи до 20%, но не больше 600 000 рублей. Для граждан, попавших в остальные категории постановления, включая ветеранов и с ограниченными возможностями, размер помощи составлял 30% (1 500 000 рублей).

На первую Программу выделялось 4,5 млрд. рублей. За время ее действия на реструктуризацию поступило более 50 000 заявок от граждан. «Добро» на помощь получили 19 000 ипотечников. Программа рассчитывалась до 31-го мая 2017-го. Однако ресурсы исчерпались досрочно, еще в марте месяце. На этот момент не успели реструктуризировать 16 000 заявок, соответствующих требованиям.

Ситуация оставалась под вопросом на протяжении нескольких месяцев. И вот Д.Медведев в конце июля подписывает распоряжение о финансировании новой Программы. На помощь ипотечникам выделяется 2 млрд. рублей. Согласно постановлению, заемщики, не успевшие воспользоваться первой Программой из-за окончания денег, за помощью могут обратиться повторно.

Какие условия второй Программы и кто может стать ее участником?

Формально помощь рассчитана на валютные и рублевые займы. Однако фактически господдержкой воспользоваться смогут лишь «валютчики» и граждане, у которых рублевые ссуды, но с переменной ставкой. За счет продления государственной поддержки предполагается реструктурировать свыше 1300 проблемных займов. Для валютных ипотечников рублевая ставка составляет не более 11,5%. Для рублевой проблемной ипотеки ставка, не выше той, которая действовала на дату реструктуризации. Сроки окончания Программы не предусмотрены. Действие ее закончится с исчерпанием средств. Участниками станут 97 банков.

Ключевые условия Программы:

Заемщики смогут участвовать только, в случае роста ежемесячного платы не менее, чем на 30%. Предыдущая волна господдержки была ориентирована преимущественно на рублевых заемщиков - под реструктуризацию попали 65%. Нынешняя волна больше рассчитана на «валютчиков». Выделенные средства помогут хотя бы частично решить их проблемы.
Нельзя получить господдержку на заем, «жизнь» которого еще не превысила года. В Программе не смогут участвовать граждане, недавно оформившие ипотеку.
В качестве залога должно быть единственное жилье (с 30-го апреля до момента подачи заявки).
Не поменялись ограничения площади. Однушка - 45 м.кв, трешка – 85 м.кв.

Среди приятных новшеств нужно отметить следующее:

проверкой данных ЕГРН будет заниматься АИЖК. Такие меры направлены на минимизацию финансовой нагрузки ипотечников при подготовке документации. Не секрет, что оформление одной выписки обходится 1 500 рублей.
для решения проблем заемщиков, остро нуждающихся в помощи, но не соответствующих формально необходимым 2-м условиям, будет сформирована комиссия, которая поможет в пограничной ситуации. Например, в случае превышения установленного норматива площади на один «квадрат». Также решением комиссии объем госпомощи могут увеличить в 2 раза (но не более 3 000 000 рублей) в исключительном случае. С составом комиссии определятся до 1-го сентября. В нее войдут депутаты Госдумы, представители Банка России и федеральных органов исполнительной власти, уполномоченные по правам человека.

21.08.2017