Что сегодня выгоднее: арендовать жилье или взять ипотеку

Этот спорный вопрос традиционно встает перед многими соотечественниками среднего достатка, которые мечтают иметь свой собственный угол, но денег накопить на него не получается.

Сторонники аренды считают, что сегодня человеку намного проще и спокойнее снять жилплощадь, чем оформить ипотеку. По их мнению, кредит выдается с «грабительским» процентом. Переплата за квартиру составляет практически полную ее стоимость. Львиная доля семейного бюджета уходит на погашение ипотеки. «Десятилетие живешь с мыслью – хотя бы не лишиться работы или других источников дохода. А вот если найти хорошее жилье с адекватным хозяином, подписать с ним договор и договориться о повышении арендной платы на один раз в год, то дальше можно жить спокойно и наслаждаться жизнью».

По мнению сторонников ипотеки, рынок аренды в России сегодня «дикий», нерегулируемый. Арендодатели повышают цену хотя и один раз в год, но сумма при этом весьма ощутимая для квартиросъемщика. От реалий рынка не желают отставать те же бабушки со своими разбитыми хрущевками, предлагая довольно серьезные цены за их аренду. «За то, что ты живешь в чьей-то квартире, в год придется отдавать порядка 100 000 рублей. Зачастую ставятся условия: то без детей или без животных, то нельзя менять обои, то не трогайте бабушкин столетний диван и пр.».

Бесспорно, лучше своего «угла» ничего не может быть. Недвижимость – это, прежде всего, некий оплот стабильности. И даже, если человек потерял работу, ему всегда будет, куда придти переночевать. Так выгодно ли сегодня приобретать жилье в ипотеку или все же лучше арендовать его? Послушаем экспертов.

Эксперты об ипотеке сегодня

В нынешнем году российский ипотечный рынок на первый взгляд небывало оживился. Прирост  банковских кредитов на жилье в первой половине 2016-го составил 44%. 390 000 российских граждан за счет ипотеки смогли приобрести недвижимость на 664 500 000 000 рублей. Между тем, порог средневзвешенной ставки по ипотеке составляет 12,99% годовых, и падать, скорее всего, не будет.  Для основной части российских граждан со средним достатком ипотека  остается до сих пор единственно реальной возможностью решить свои жилищные проблемы.

Многие аналитики считают, что ипотека на сегодня стала более доступной для россиян, благодаря снижению стоимости. Показатель средней ставки с господдержкой равен 11,5%, а без нее – 12,99%. Сокращение разницы составило 1,5-2%, что бесспорно стимулирует спрос. На развитие программы ипотеки с господдержкой  Д.Медведев пообещал предоставить 16,5 млрд. рублей, из которых уже выделили 7,7 млрд. рублей.

В связи с ужесточением конкуренции между застройщиками появилось много выгодных предложений по приобретению жилья, что способствовало замедлению роста цен на него и стало еще одним мощным драйвером роста ипотечного кредитования. А кое-где в регионах  цены на квартиры даже поползли вниз. Согласно информации гендиректора «Мани Фанни» Александра Шустова, в новостройках г. Москвы за I-е полугодие цены на недвижимость упали на 3%, что практически почти на 5 000 рублей за «квадрат». И такая картина наблюдается на жилищном рынке самого насыщенного спроса при инфляции в 7,5-8%. «Недвижимость сегодня дешевеет, несмотря на высокую ее ликвидность», - подчеркнул А. Шустов.

При этом нельзя забывать, напоминают эксперты, что 44-процентный показатель на ипотечном рынке обязан эффекту «высокой базы», который стал результатом спада в 2015-м. Лимиты средств по льготному жилищному кредитованию банки так и не смогли выбрать. Невостребованными остались 60%. Именно потому на фоне прошлогоднего провала, даже самый минимальный рост выглядел бы солидно. А сегодня, считают эксперты, на рынке наблюдается скорее стабилизация, нежели появление каких-либо положительных тенденций.

Вдобавок, ипотечное кредитование в  2016-м еще не достигло объемов 2014 –го. В среднем кредит берут реже на 16%, а отставание в денежном расчете составило 14%. Появилось больше нерадивых «ипотечников», которые своевременно не оплачивают долги. В результате общий показатель задолженности с  просрочкой более  90 дней в 1-м полугодии достиг 46%. По прогнозам аналитиков  количество долгов только будет расти, поскольку на рынке труда улучшений не наблюдается. Нынешняя ситуация сродни ипотечному кризису США, переросшему в последствии в мировой. По информации из Минтруда, сегодня в РФ насчитывается  948 254 зарегистрированных безработных. При росте количества неплатежеспособных россиян, наряду с расширением рынка ипотеки, банковскому сектору грозят серьезные проблемы.

Так как ситуация на ипотечном рынке не настолько благополучная, как нам ее пытаются представить, а условия выдачи кредитов и ставки по ним все еще велики, возникает вопрос: стоит ли собственная  жилплощадь подобных усилий?

Эксперты об аренде жилья сегодня

Теперь, что касается столичного рынка аренды. По словам гендиректора «Мани Фанни», несмотря на кризис и то, что доходы россиян снизились, на сегодня эти обстоятельства не отразились на стоимости аренды столичного жилья. Для большинства трудящихся аренда квартиры продолжает оставаться непомерно  высокой. Например, стоимость арендного жилья  в первом полугодии понизилась всего на 2,5%, что можно объяснить высоким спросом на него из-за миграции. Люди приезжают в столицу из периферии  в поисках работы, и, естественно, нуждаются в жилье. По словам управляющего партнера «M9 Development» Максима Морозова, ситуация на столичном рынке аренды   стабилизировалась и сегодня находится в состоянии равновесия. Цены после серьезного снижения заметно выросли, но, тем не менее, все же отстают в целом на 10-15%, по сравнению с пиковыми значениями 2013-2014 гг.

Эксперт считает, что вопрос покупки собственной жилплощади решается на свое усмотрение. Для большинства российских граждан наличие собственного «угла» остается ключевой мерой душевного комфорта. Вот потому даже огромные проценты не останавливают людей, надумавших приобрести свое жилье. А вот для приезжих из других городов на учебу или работу съем жилья представляет собой предпочтительный вариант. Ведь приобретать квартиру в данном случае  чересчур дорого и бессмысленно. Тем более что на рынке аренды вариантов много и очень интересных. При этом нужно учитывать быстрое изменение ситуации с арендой, в особенности на московском рынке. А это значит, что не стоит рассчитывать на долгосрочное проживание на съемной квартире.

По мнению властей, рынок арендного жилья в России имеет огромный потенциал и его  нужно развивать. На одном из заседаний при президенте Медведев подчеркнул, что из 23 000 000 семей порядка 30% хотели бы снимать жилье, при условии создания цивилизованного, понятного и прозрачного рынка аренды. То есть, подобный формат решения проблемы жилья также может быть востребован. Но на сегодня  свою инициативу правительство пока что не подкрепило никакими действиями. Да и будет ли она эффективной - предсказать никто не может. Поэтому мнение  основной  части экспертов пока что едино: по сравнению с арендой условия приобретения жилья в ипотеку   «близки к идеальным». Чтобы снять сегодня в Москве «однушку» нужно иметь при себе 31,5 тыс. рублей, что сопоставимо с ежемесячной выплатой по ипотеке с господдержкой при покупке жилья на окраине столицы либо в близлежащем пригороде.

Тем не менее, некоторые эксперты уверены, что для решения жилищного вопроса можно  совместить аренду с ипотекой. То есть жить в арендованной квартире и планировать ипотеку, копя при этом на первоначальный взнос. Конечно, в наше время накопить средства безумно трудно. Кризис, жизнь подорожала, но жить хочется сейчас и здесь. Вопрос лишь в том, насколько сильное желание изменить свою жизнь. Есть вариант, например, арендовать квартиру подешевле, потихоньку откладывая деньги на банковский депозит. С него не так просто снять все средства, даже если вдруг подвернулась  какая-нибудь заманчивая покупка. Можно поменять свою работу на более высокооплачиваемую или найти вакансию по совместительству. Можно, например, открыть свой небольшой бизнес, который потом перерастет в большой, и поможет избежать кредитной нагрузки. На самом деле возможностей в наше время очень много. Нужно их только искать. Но для этого придется пожертвовать  привычной «зоной комфорта». И если Вы готовы на это ради своей мечты, то  обязательно все получится. 

В числе варианта решения жилищного вопроса  стоит также рассмотреть  строительство загородного дома без необходимости оформления ипотеки. Хотя этот вариант является достаточно спорным. На накопленные деньги приобретается земля. На участке потихоньку можно строить дом, параллельно копя средства. Но в данном случае, пока возводится жилище, нужно будет где-то жить. Кроме того, любое строительство с нуля  требует огромных затрат и умений. К тому же, далеко не все имеют личное авто, чтобы на нем ездить за город.

11.08.2016